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企业经营性贷款

 

定义:企业经营贷款是以中小企业、微型企业以及私营业主为服务对象的融资产品,帮助借款人融通资金,具有贷款审批时间短、还款方式灵活的优势。

产品介绍
额度:100—1000万(贷款额度与抵押物价值的贷款比:个人住宅70%;商铺、写字楼、商用房50%;工业用地、企业厂房50%等。)
还款方式:等额本息
期限范围:1-3年
放款时间:1个月左右

业务特点
贷款利率低,额度高。

申请条件:
1、申请人年龄在20周岁(含)以上、借款主体是企业。
2、借款企业经营实体信用良好,经营稳定且经营盈利状况良好;
3、借款人及其配偶个人资信状况良好,无不良信用记录
4、抵押物企业法定代表人名下房产,或者夫妻房产,其他股东房产,亲戚朋友房产均可。

申请资料:
1、借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件。
2、抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分人(包括房产共有人)同意抵押的证明文件。
3、收入证明,及3个月以上收入流水。
4、房屋评估报告
5、贷款采用保证方式的,须提供保证人相关资料;
6、经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照原件及复印件。
7、组织机构代码证、机构信用代码证。
8、税务登记证。
9、公司章程(若公司提供担保则需提供工商局备案版)=>变更部分。
10、近一年公司账户流水。
11、办公地点产权或租赁合同。
12、验资报告。
13、银行要求提供的其他资料。(或企业简介、借款人工作经理介绍、历史往来合同、近两年年报及当期、水电表账单—生产型企业提供、公司资产、贷款卡)

利息计算:
目前年贷款利息在5.2%—6.65%左右

办理流程:
1、借款人贷前咨询,填写申请书,提出借款申请。企业提出贷款申请,并提供企业和担保主体的相关材料。
2、资质审核
3、签署借款合同和相关担保合同。
4、按照约定条件落实担保、完善担保手续。如果需要企业提供担保的,则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施,并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续,若需办理公证的还需履行公证手续等。
5、发放贷款。在全部手续办妥后,将及时向企业办理贷款发放,企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。

案例:
某在京商贸类企业需要贷款2500万作为流动资金,企业法人以一市值约4000万,评估值约3600万 的在京房产作为抵押,向本公司提出企业经营性贷款。贷款时间一年。
解决方案:在充分了解客户需求后,办理相应的抵押登记等手续,一个月后将2500万贷款发放给该企业。一年后,该企业还本付息,解押后将抵押物奉还。