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个人消费性贷款

 

定义:个人消费贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务,用途主要有个人住房、汽车、购车、装修、旅游、留学、消费等消费性个人贷款。

产品介绍
额度范围:最高100万,以所购消费品或服务的价格为上限,并提供相应贷款担保,额度不超过资产额的70%。
贷款期限:一个月左右。
还款方式:偿还本息

业务特点
优势:方便,可以循环使用,随借随还,想用就用。
劣势:贷款期限短

申请条件:
1、具有完全民事行为能力的自然人,且贷款到期日时申请人年龄满18周岁且一般不超过 55周岁;
2、具有城镇常住户口或有效居住身份;
3、有合法、稳定经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;
4、具备明确消费意向或已签署了相关消费合同;
5、能提供贷款人认可的担保。

申请资料:
1、提供有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明(单身证明、结婚证明、离异证明—离婚协议或判决书)
2、个人收入证明【至少任选其一】:工资证明/银行对账单(一年内的)/所得税税单/社保记录/其他收入证明
3、房权证、房产评估报告
4、确认消费行为的相应资料或文件(销售合同、协议或其他有效文件),以及消费用途说明;
5、所在单位的营业执照、机构代码,加盖公章;
6、要求提供的其他材料。

利息计算:
目前年贷款利息在5.7%左右

办理流程:

案例:
李小姐是北京市某公司职员,平均月收入在5万以上。三个月前,计划装修刚刚购买的海淀区住宅,但手上资金多在股市不便取出,于是,李小姐决定本公司申请个人消费信贷30万元用作装修资金,计划还款期限1个月。在李小姐提供了相关申请材料,并按要求办理了其它相关手续后,顺利办理了消费贷款。
解决方案:在充分了解客户需求后,办理相应的抵押登记等手续,将30万贷款发放给李女士。一个月后,该李女士偿还本息,解押后将抵押物奉还。